2024年专属商业养老保险结算利率分析：低利率环境下的亮眼表现

摘要： 2024年，多家保险机构披露了专属商业养老保险的结算利率。尽管整体利率较2023年有所下降，但降幅明显收窄，部分产品甚至逆势上行，在低利率环境下表现亮眼。在已披露利率的27款产品...

2024年，多家保险机构披露了专属商业养老保险的结算利率。尽管整体利率较2023年有所下降，但降幅明显收窄，部分产品甚至逆势上行，在低利率环境下表现亮眼。 在已披露利率的27款产品中，70%产品的稳健型账户和25款产品的进取型账户结算利率超过3%，更有4款产品双账户利率超过4%。这些产品的稳健型账户保证利率通常设定在2%-3%之间，而进取型账户则集中在0%-0.5%。 结算利率的差异主要源于投资策略的不同。稳健型账户主要投资于固收类资产，追求稳健；进取型账户则平衡配置固收和权益类资产，追求更高回报。例如，国民养老和新华养老的部分产品，其双账户结算利率均超过4%，这与其在固收类资产、高股息资产和新兴行业上的积极布局密不可分。 与2023年相比，2024年专属商业养老保险结算利率整体下滑，但降幅已明显收窄。部分产品甚至实现了逆势增长，例如恒安标准养老信天翁・启航专属商业养老保险。 目前市场上共有38款专属商业养老保险产品，其中13款正在销售。随着个人养老金制度的全面实施，专属商业养老保险市场潜力巨大。未来，保险公司需要在产品设计、投资策略和渠道建设等方面不断改进，以提高产品吸引力，满足消费者多样化的养老需求，最终实现产品的可持续发展。